富民银行构建“科产融”生态 助力新质生产力发展

7月27日,在《当代金融家》杂志主办的“2024(第十二届)中小银行发展高峰论坛”上,重庆富民银行党委副书记、行长赵卫星阐释了该行“产融新动能、生态好伙伴”全新战略愿景。据介绍,该战略致力于构建科技、产业、金融生态,打造涵盖产业供应链场景、产业零售场景的数智金融服务平台,持续助力新质生产力发展。

“数字金融既有金融服务属性,也有数字技术属性,银行要发挥数据和技术要素的放大、叠加、倍增作用,为实体产业数字化升级提供金融动能。”赵卫星进一步阐释了实现路径,从金融服务属性来说,富民银行将围绕金融主业,以数字科技驱动提升金融服务整体质效;从数字技术属性来说,富民银行将用好“数据要素”,把数据资产作为数字金融发展的基础性战略性资源;拥抱“人工智能”,切实推动数字金融生产工具变革;以“新基建”打通信息大动脉。

赵卫星介绍,富民银行将聚焦科创企业全生命周期金融服务需求,积极构建“科产融”生态,为其提供股权投资、债权融资、支付结算、财务顾问等综合性金融服务解决方案;将普惠金融与中小微企业设备更新、技术改造、项目研发、绿色转型等结合起来,帮助实体产业提升数字化和智能化水平。通过以“数智+普惠”优势构建“科产融”生态,支持科技型中小微企业成长壮大,持续助力新质生产力发展和现代化产业体系建设。

围绕产业供应链场景,富民银行推出了极速贴、极速保、极速付、极速宝、极速贷的新产品体系。针对电子保函业务,富民银行研发了创新性产品“极速保”,解决了传统保函业务存在开函慢、开函贵、开函累的问题,以小额快速保函服务为核心,简化申请程序,降低费用门槛、时间、资金成本。赵卫星介绍,该产品单笔最小投标保函开函额为3000元。另外,“极速保”严格秉承极速的特征,从格式审核到开函不到1小时即可完成,实现系统录入后秒级开立,并为客户提供7x24小时的极速服务。

“极速贴主要针对票据业务,解决了传统票据贴现面临的效率低、收益少、边际成本低的挑战。”赵卫星表示,极速贴通过大数据、OCR智能识别、分布式文件系统等技术优化业务流程和KNN临近节点算法解决小微企业融资需求。

江西某公司是一家航空制造高新技术企业,还是一款大型客机供应商的供应链配套企业,也是富民银行“极速贴”产品的受益者。最近,凭借一张电子银行承兑汇票,该企业从富民银行拿到了180万元融资款,用于设备生产线技术改造,解决了“燃眉之急”。特别值得一提的是,此项融资的申请、审核及放款,全部在线上完成。

截至2023年12月,富民银行交易票据近100万张,票据流转1200余万手,服务企业客户108万余家,服务同业客户1600余家。